Банкротство физических лиц — последствия, процедура проведения. Что будет с имуществом после банкротства? Что арестуют и продадут

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

Что представляет собой банкротство физ. лица?

Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.

Под признанием физического лица банкротом понимается тот факт, что этот человек не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц - последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

• в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
• в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
• в течение 3 лет занимать управляющие должности;
• выезжать за границу до завершения судопроизводства.

К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

Что дает банкротство физических лиц?

Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов. Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

Признаки банкротства физического лица

К признакам неплатежеспособности относятся:

• долг 500 тыс. руб. и более;
• просрочка выплат от 90 дней;
• отсутствие возможности (потеря постоянного источника доходов, утрата трудоспособности) выплачивать долги.

Процедура банкротства физических лиц - пошаговая инструкция

При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб. Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

Подготовительный этап

Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

• некоторое время уходит на сбор пакета документов;
• от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
• на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

Сбор документов

Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

• касающихся задолженности;
• подтверждающих неплатежеспособность должника;
• список кредиторов;
• опись имущества;
• сведения о доходах и налогах (за 3 года);
• выписка по банковским операциям (за 3 года);
• свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
• бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

Составление заявления

Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

• содержатся сведения об общей сумме долга;
• перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
• описывается имеющееся у должника имущество;
• указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

Обращение в суд

Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

Решение проблем с долгами

При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

• реструктуризации;
• реализации имущества;
• мирового соглашения.

Реструктуризация

При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

Реализация имущества

Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

Мировое соглашение

В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

Освобождение от долговых обязательств

Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если человек является добросовестным должником, который просто не в силах вернуть деньги, государство помогает ему освободиться от долгов цивилизованным способом. Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что физическое лицо брало на себя заведомо неисполнимые обязательства (человек бездумно набирал кредиты в банках, совершенно не заботясь о том, что их придется возвращать), суд может отказать ему в освобождении от долгов.

Признаками недобросовестного поведения должника являются сокрытие имущества, его умышленное уничтожение, предоставление неправдивых сведений при получении кредита. За это грозит уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).

Важно: сделки должника могут оспариваться, поэтому переоформление имеющегося у него имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов, на третьих лиц не поможет.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

Кто такой финансовый управляющий и когда он нужен?

Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве. За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

Какое имущество не изымается у банкрота?

По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

Какое имущество изымается у банкрота?

У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

Сохраните статью в 2 клика:

Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства. С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов. Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

Вконтакте

С июня вступает закон о банкротстве физ лиц, если у человека большая сумма задолженности у него нет имущества и нет…

Вопрос юристу:

С июня вступает закон о банкротстве физ лиц, если у человека большая сумма задолженности у него нет имущества и нет постоянного места работы, возможно ли ему стать банкротом?

Ответ юриста на вопрос:
Для начала Вы должны определиться для себя по целому кругу вопросов:

— что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?

— если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?

— какое имущество Вы потеряете?

— какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?

— сколько длится процедура?

— чего вы ждете в результате?

— спишется ли вся задолженность или нет?

— какие затраты необходимы на процедуру банкротства?

— какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.

Определиться с этим лучше всего на очной консультации с арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный управляющий Виталий Снытко.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос: банкротство физических лиц если нет имущества
добрый день. да, возможно. только не забывайте про расходы на банкротное дело. если у вас есть порядка 200 000 руб. — банкротьтесь
———————————————————————

Приняли закон о банкродстве физических лиц что будет если нет имущества…

Вопрос юристу:

Приняли закон о банкродстве физических лиц что будет если нет имущества

Ответ юриста на вопрос: банкротство физических лиц если нет имущества
ничего не будет, обанкротят Вас и всё
———————————————————————

Как получить выплату по решению суда с физического лица, если у него нет имущества и работы?…

Вопрос юристу:

Полтора года назад моего мужа сбили на машине, когда он ехал на скутере.Через год суд вынес решение полностью в нашу пользу?! (35 000 руб. (хотя скутер стоимостью 53 тыс. руб., которому 1 месяц, восстановлению или продаже не подлежит) от страховой компании и 50 000 руб. от ответчика, хотя это даже не покрыло расходы (судебные, на лечение, и пр.)). Прошло уже полгода с момента вынесения решения суда, а выплат, как от страховой компании (говорят ждите перевода денег, когда — неизвестно), так и от ответчика (все имущество (дом, машина и пр.) оформлены на его отца (так как у него это уже не первый случай нарушения), работает он неофициально (таксистом)). А мы из-за этого попали в долги (набрали кредитов, пока муж был нетрудоспособен — 3 месяца на больничном), а при том у нас еще и ипотечный кредит. Что бы вы могли нам посоветовать сделать, чтобы получить наши деньги?

Ответ юриста на вопрос: банкротство физических лиц если нет имущества
Подать заявление приставам о возбуждении уголовного дела за злостное неисполнение решения суда.
———————————————————————

Принят ли закон о банкротстве физических лиц.если нет то когда конкретно его ожидать. спасибо….

Вопрос юристу:

Принят ли закон о банкротстве физических лиц.если нет то когда конкретно его ожидать. спасибо.

Ответ юриста на вопрос: банкротство физических лиц если нет имущества
Нет, не принят.

Вопрос адресуйте Государственной Думе РФ
———————————————————————

Что делать, если я физическое лицо (не ИП) и нет возможности платить банкам по кредитам и нет ничего из имущества, чтобы…

Как должен выглядеть договор с адвокатом на дело о банкротстве?… Вопрос юристу: Я гражданка Казахстана, являюсь ген директором отеля с правом на подпись. Мой супруг, гражданин России являет…

Каков срок давности по финансовым спорам физических лиц?… Вопрос юристу: Каков срок давности по финансовым спорам физических лиц? Ответ юриста на вопрос: срок давности по уплате налогов ф…

Кто освобождается от налога на имущество в 2015 году… Вопрос юристу: Кто освобождается от налога на имущество в 2015 году Ответ юриста на вопрос: налог на имущество ставка 2015 В каждом р…

Как, когда и в какой форме составить встречный иск на раздел имущества?… Вопрос юристу: Здравствуйте! Как, когда и в какой форме составить встречный иск на раздел имущества? Спасибо Ответ…

Банкротство физического лица — индивидуальная процедура, и платежеспособность в каждом конкретном случае рассчитывается касательно конкретного человека.

По закону наличие либо отсутствие у физического лица личного имущества никаким образом не влияет на проведение процедуры банкротства. Более того, зачастую именно несостоятельность заемщика , у которого нет личных накоплений, приводит к его банкротству.

Особенности процедуры если нет имущества и сбережений

Следует отметить, что для кредиторов ситуация, когда должник не может ничем покрыть займ, является наименее выгодной. Поэтому нужно готовиться к тому, что они будут делать все, чтобы доказать платежеспособность потенциального банкрота. Чаще всего дело о банкротстве заканчивается для должника неудачей, если у кредиторов получается провести оспаривание следующих сделок:

• признать недействительными сделки, которые были совершены самим должником и членами его семьи на протяжении ближайших трех лет. Оспаривание касается любых сделок на сумму от 300 тысяч рублей, в том числе связанных с транспортными средствами, ценными бумагами, продажа недвижимого имущества, пр. Особое внимание уделяется сделкам, стоимость которых ниже рыночной. Оспаривание сделок приводит к тому, что спорное имущество больше не принадлежит т ретьим лицам, оно входит в состав конкурсной массы (будет осуществляться сделка купли-продажи имущества в счет погашения задолженности);
• доказать, что у заемщика и членов его семьи есть доход, пусть даже нелегальный. Если человек, который объявляет себя банкротом, все же окажется платежеспособным , его вынудят отказаться от процедуры банкротства либо заставят пойти на некоторые уступки, сделки (подписать мировое соглашение, провести реструктуризацию суммы задолженности).
  Есть вещи, сделки купли-продажи которых в деле по банкротству запрещены (личные вещи, предметы домашнего обихода, животные, награды, пр.).

Что ждет физическое лицо без имущества

Если должник был признан банкротом, и в судебном порядке было доказано, что сбережений и имущества у него нет, все непогашенные долги просто списываются. Задолженность в таком случае считается полностью погашенной, в том числе будут считаться закрытыми долги, о которых не было заявлено кредиторами в суде.

Но, кроме освобождения от финансовых обязательств, банкротство приводит также к некоторым отрицательным последствиям. Так, на протяжении 3 лет человек не может занимать руководящие должности, а предприниматель пять лет не имеет права заниматься бизнесом. Каждая попытка взять очередной кредит на протяжении пяти лет после банкротства должна сопровождаться уведомлением об этом статусе сотрудников банка. Таким образом, даже сделка на небольшую сумму на выгодных условиях заемщику уже не светит.

В кредитной истории человека, пережившего банкротство, останется соответствующая отметка, от которой избавиться будет достаточно непросто. Также на момент реализации имущества по мотивированному заявлению кредиторов, суд вправе запретить выезд за пределы страны.

Вопрос, который волнует многих должников – как пройдет процедура банкротства, если нет имущества? Спишут ли в долги? Возможно ли банкротство при таком состоянии дел? Что считается «лишним» имуществом? Может ли банкрот продавать имущество?

Какая связь между банкротством и имуществом должника?

Банкротство и имущество должника взаимосвязаны на период оформления процедуры. Существует порядок реализации имущества банкротом. У вас не заберут:

• Единственное жилье;
• Имущество, которое является орудием для трудовой деятельности (например, швейная машинка у портного);
• Продукты питания;
• Одежду, обувь и необходимые предметы обихода в быту.

Однако большинство людей, пытаясь самостоятельно рассчитаться по кредитным обязательствам, сами продают предметы роскоши. Нечасто встретишь должника, у которого остались золотые украшения, изысканные предметы интерьера и дорогая бытовая техника. Поэтому возникает вопрос – возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества?

«Часто интересуются, будет ли произведена процедура списания долгов при банкротстве ип, если нет имущества. По закону процедура не может быть отменена. Если у должника банкрота нет имущества, то она происходит в более короткие сроки. Однако суд может потребовать показать документы, отражающие финансовую возможность должника оплатить расходы, сопровождающие оформление процедуры списания долгов (например, оплата труда финансового, управляющего, оплата за размещение объявлений в Едином федеральном реестре банкротов, оплата госпошлины)»
Алексей Добровольский, юрист по кредитным спорам

Как начать процедуру банкротства при отсутствии имущества?

При отсутствии имущества у должника, ему предстоит решить вопрос – начинать процедуру банкротства или дожидаться решения суда о невозможности погашения долга (на основании постановления приставов). Для этого нужно критично объективно оценить состояние своих дел. Если за душой ничего нет, то банкротство может добавить долговых обязательств. Однако если какое-то имущество осталось, то могут возникнуть спорные моменты по квалификации предметов роскоши. Например, ваша стиральная машинка - это «лишнее» имущество или предмет первой необходимости? В случае, если началась процедура банкротства, главным действующим лицом становится финансовый управляющий, который и оценивает имущество банкрота должника. В этот период он полностью распоряжается активами, счетами, зарплатой, пенсией. Каждый ваш шаг, каждая копейка доходов и каждый предмет имущества находится под полным контролем инспектора.

Как мы ведем дела о банкротстве:

• Помогаем решить вопрос - выгодна ли для Вас эта процедура;
• Помогаем спасти имущество, которое может попасть под квалификацию «предметы роскоши»;
• Противостоим незаконным действиям банков и коллекторов;
• Подготавливаем документы для оформления банкротства;
• Предоставляем услуги финансового управляющего;
• Проводим все работы в кратчайшие сроки.

Наши эксперты знакомы со всеми нюансами процедуры банкротства и реализации имущества должника. Мы знаем, как обойти подводные камни, и обеспечим быстрое и безболезненное проведение процедуры списания долгов.

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Процедура признания физического лица банкротом подразумевает погашение части долга или всей задолженности путём реализации имущества. Многих граждан интересуют вполне законные вопросы: возможна ли подобная процедура, если имущество отсутствует, а также как проводится опись имущества при банкротстве физических лиц?

Если у должника есть какое-либо имущество, но отсутствует источник дохода, он может действовать по упрощённой схеме. Данный механизм предусматривает возможность объявления несостоятельности даже при отсутствии имущества. В этом случае, должник должен направить в судебные инстанции ходатайство, отметив в нём факт отсутствия собственности и невозможность погасить долги. Отсутствие имущества также даёт право воспользоваться одним из вариантов, перечисленных ниже:

• Заключение соглашения с кредитной организацией (добровольное);
• Внесение коррективов в график выплаты кредита;
• Реализация имущества путём проведения торгов.

В интересах заёмщика проявить добросовестность после реализации имущества, так как только в этом случае задолженность будет списана.

В соответствии с действующим законодательством, у должника нельзя изымать последние вещи, находящиеся в его владении. Список имущества, не подлежащего изъятию, содержится в ст. 446 ГПК. На сегодняшний день Закон гласит, что у должника не может быть отнята жилая недвижимость, находящаяся в собственности, но этот пункт уже давно обсуждается Правительством, с целью его отмены.

Важно знать, что отсутствие собственности, подлежащей изъятию, не указывает на невозможность списания задолженности. Пояснения Верховного суда свидетельствуют о том, что объявить о разорении может гражданин, у которого нет источника дохода и нет имущества.

Документы, являющиеся доказательством наличия средств, необходимых для процедуры несостоятельности:

• Справка ф. 2-НДФЛ, свидетельствующая о том, что у должника в собственности действительно есть имущество, достаточное для проведения процедуры;
• Документ, доказывающий внесение денежных средств на судебный депозит с целью обеспечения финансирования деятельности управляющего;
• Документ, подтверждающий, что сумма от реализации имущества позволит полностью погасить долги;
• Письмо от третьего лица, обязующегося гарантировать погашение задолженности.

Если у вас в собственности нет имущества, которое можно бы было реализовать, расплатившись таким образом с долгами, не стоит отчаиваться.

Опираясь на разъяснения Верховного суда можно с уверенностью заявить, что объявление несостоятельности возможно и при отсутствии какого-либо имущества. Единственное требование – наличие средств, необходимых для погашения фактических затрат по делу.

Несостоятельность должника оказывает прямое влияние и на его вторую половинку. Проживая совместно, супруги делают совместные покупки, приобретают мебель, бытовую технику и прочее. Всё это является их совместной собственностью, подлежащей принудительному изъятию в случае несостоятельности одного из супругов. Говоря иначе, если у мужа недостаточно имущества чтобы полностью покрыть задолженность, то определённая часть долгов может быть погашена путём реализации имущества супруги.

В соответствии с общим порядком, супруги несут индивидуальную ответственность по своим обязательствам. В определённых ситуациях производится изъятие совместно нажитого имущества. Любое приобретение, сделанное в период супружеской жизни, независимо от того, кто финансировал покупку, становится общей собственностью, включая депозиты и инвестиции в ценные бумаги, которые также включает опись имущества при банкротстве физических лиц.

Действующее законодательство предусматривает наложение взыскания на совместно нажитое имущество. В этом случае у жены появляется законное право участвовать в процедуре несостоятельности. После реализации совместного имущества доля супруги выделяется из общей суммы и возвращается. Что касается доли мужа, то она идёт на погашение долгов.

Обстоятельства в корне меняются, в случаях, когда по документам именно супруга является собственником жилья. В такой ситуации займодателями подаётся заявление, касающееся выделения части должника в совместно нажитом имуществе. Важно знать, что имущество, не подлежащее взысканию, не может быть включено в общую собственность.

Принудительная продажа имущества при несостоятельности физических лиц не касается товаров первой необходимости, элементов обстановки, а также единственного жилья. Многие граждане также задаются вопросом о том, как не потерять совместное имущество в случае банкротства.

Ответом на поставленный вопрос могут стать 2 основных варианта дальнейших действий.

К ним относится:

• Изменение режима совместного имущества путём подписания соглашения;
• Заключение брачного контракта (соглашения).

При использовании любого из перечисленных вариантов необходимо уделить особое внимание правильности составления документов и их соответствия действующему законодательству.

Процесс реализации включает несколько этапов. Первая стадия предусматривает потерю заёмщиком права на имеющуюся собственность, которая вносится в опись имущества при банкротстве физического лица. Данный документ имеет строгую форму.

Опись обязательно должна включать 4 пункта:

• Индивидуальная информация о заёмщике;
• Данные о недвижимом имуществе с указанием доли заёмщика;
• Сведенья о ценных бумагах;
• Информация о депозитах, расчётных счетах и наличных средствах.

Разумеется, никто не станет ломать двери, чтобы проверить, как живёт заёмщик, и что есть в его доме. Оценка отличается цивилизованным подходом. Опись заполняется самим заёмщиком, после чего управляющий делает фактическую оценку имущества. При отсутствии имущества в акте делается соответствующая пометка. Управляющий также уточняет данные о сделках, проводимых за 3 года до банкротства.

В опись не будут включены предметы, стоимость которых ниже 10 тыс. руб., а также призы и награды. Что касается драгоценных украшений и элементов роскоши, то они обязательно станут частью описи. После составления данного документа должник уже не может распоряжаться имуществом, а контроль сделок переходит управляющему.

При любых условиях, процедура несостоятельности отличается сложностью и имеет множество характерных особенностей. Если у заёмщика нет необходимого имущества, ситуация ещё больше осложняется. В подобном случае, потенциальный банкрот должен доказать, что у него достаточно средств, чтобы обеспечить финансирование дела о несостоятельности. Даже самая незначительная ошибка может привести к тому, что документы откажутся принимать.

Чтобы избежать возможных ошибок и грамотно подготовиться к процедуре несостоятельности, эксперты настоятельно рекомендуют обратиться за помощью к опытному юристу.

Только профессионал, обладающий обширными теоретическими знаниями и многолетним практическим опытом, сможет разобраться с проблемой и оказать эффективную помощь своему клиенту.

Банкротство физических лиц: что будет с имуществом?